在線業(yè)務(wù)員構(gòu)建商戶安全風(fēng)險管理體系

2015-12-09 17:25:50來源:威易網(wǎng)作者:

在線業(yè)務(wù)員模式是由海科融通結(jié)合現(xiàn)有收單宏觀政策、現(xiàn)有收單推廣模式中存在的問題開發(fā)的一種創(chuàng)新的收單推廣模式。在線業(yè)務(wù)員即為該模式中與海科融通簽訂法律文書、明確法律關(guān)系的全社會參與收單的從業(yè)人員。

目前,傳統(tǒng)收單推廣基本上都是采用的支付公司加代理公司,代理公司再發(fā)展多級渠道進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣的模式,這種模式中間環(huán)節(jié)過多必然導(dǎo)致行業(yè)利潤被攤薄,同時給支付安全埋下隱患。在線業(yè)務(wù)員可減少與在線業(yè)務(wù)員之間的環(huán)節(jié),去中間化,使風(fēng)控、監(jiān)管等收單的政策或要求可直接由系統(tǒng)直接實(shí)時進(jìn)行監(jiān)控,避免交易風(fēng)險事件發(fā)生。

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在線業(yè)務(wù)員模式是由?迫谕ńY(jié)合現(xiàn)有收單宏觀政策、現(xiàn)有收單推廣模式中存在的問題開發(fā)的一種創(chuàng)新的收單推廣模式。在線業(yè)務(wù)員即為該模式中與海科融通簽訂法律文書、明確法律關(guān)系的全社會參與收單的從業(yè)人員。目前,?迫谕ㄒ言诒本⑸虾、山東三地開展大規(guī)模的在線業(yè)務(wù)員招募活動,預(yù)計(jì)在萬名以上。

為實(shí)現(xiàn)全面性服務(wù)、智能化應(yīng)用,?迫谕▽iT為在線業(yè)務(wù)員模式開發(fā)了一款叫做“在線寶”的手機(jī)APP,這款軟件能夠?qū)崿F(xiàn)商戶入網(wǎng)、商戶管理、收益實(shí)時查詢和在線訂購機(jī)具等功能。針對商戶關(guān)心的監(jiān)管、巡檢和售后等工作,?迫谕▽iT設(shè)置了四道風(fēng)控保險:

第一,根據(jù)合規(guī)的政策制定標(biāo)準(zhǔn)化的入網(wǎng)規(guī)則。并將此規(guī)則寫進(jìn)了“在線寶”中,從而實(shí)現(xiàn)了全國不同地區(qū),不同的人都能按照一套統(tǒng)一的入網(wǎng)規(guī)則進(jìn)行商戶入網(wǎng),實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化統(tǒng)一化。

第二,采用的是兩級的審核制度。當(dāng)商戶資質(zhì)通過在線寶上傳到系統(tǒng)平臺以后,會第一時間由分公司進(jìn)行初審,初審?fù)ㄟ^后就能夠保證商戶的正常刷卡交易(刷卡額度相對較低),之后由總部審核團(tuán)隊(duì)進(jìn)行終審,終審?fù)ㄟ^后就會有一個相對夠用的刷卡額度,兩級審核制度能夠有效避免資質(zhì)造假、信息不符等問題。

第三,標(biāo)準(zhǔn)的準(zhǔn)入資質(zhì)和退出機(jī)制。要求在線業(yè)務(wù)員注冊在線寶時上傳身份證、銀行卡和手持身份證照片,以確保是本人申請,之后通過審核驗(yàn)證才可以開展業(yè)務(wù),同時對于資質(zhì)造假或者風(fēng)險事件頻發(fā)的在線業(yè)務(wù)員,?迫谕〞扇〗K止協(xié)議的措施,對涉及法律問題的保留追訴權(quán)利。

第四,落地管理有效監(jiān)管。目前海科融通在全國范圍內(nèi)擁有32家直屬分公司,并配備專業(yè)的巡檢和運(yùn)營保障團(tuán)隊(duì),除了為當(dāng)?shù)氐拇砩碳八l(fā)展的商戶進(jìn)行維護(hù)外,也會定期的對在線業(yè)務(wù)員進(jìn)行培訓(xùn)和考核,定期的進(jìn)行風(fēng)險防范知識宣講及推送,定期對商戶進(jìn)行巡檢,從而達(dá)到有效的避免風(fēng)險事件的發(fā)生。

業(yè)內(nèi)相關(guān)人士認(rèn)為,由于行業(yè)市場競爭過于激烈,部分支付機(jī)構(gòu)存在對商戶審核不嚴(yán)的現(xiàn)象。商戶入網(wǎng)審核,收單機(jī)構(gòu)對商戶資質(zhì)應(yīng)嚴(yán)格審查,確保商戶符合入網(wǎng)要求,并對商戶的交易進(jìn)行實(shí)時監(jiān)控,對套現(xiàn)風(fēng)險交易頻發(fā)的商戶進(jìn)行整改。