12月28日，銀監(jiān)會(huì)連同多部門起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》。
從此次《意見》中可以倒是可以歸納出三點(diǎn)大的宗旨，首先《意見》規(guī)定所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)均應(yīng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后向注冊(cè)地金融監(jiān)管部門備案登記，備案不設(shè)置條件，不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)，同時(shí)地方金融監(jiān)管部門對(duì)備案后的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類管理，并充分信息披露。
其次《意見》指出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行多種義務(wù)，如依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評(píng)估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭(zhēng)議解決等相關(guān)服務(wù)。
再者《意見》還稱，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事部分活動(dòng)，如利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資。
近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速、業(yè)態(tài)紛繁，其中P2P網(wǎng)絡(luò)借貸高效、便捷的特點(diǎn)給金融消費(fèi)者以及中小微企業(yè)帶來(lái)了很多收益以及便利，作為傳統(tǒng)金融的一種有效補(bǔ)充，P2P行業(yè)發(fā)展前景巨大。然而，在行業(yè)迅速擴(kuò)張的同時(shí)，攜款跑路、平臺(tái)倒閉，壞賬高企等負(fù)面消息不時(shí)爆出，整個(gè)行業(yè)的安全性與合規(guī)性受到質(zhì)疑。
尤其E租寶事件之后，對(duì)于整個(gè)行業(yè)的負(fù)面打擊其實(shí)是感受頗深的，本次發(fā)布的P2P監(jiān)管細(xì)則征求意見稿，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展設(shè)了框，畫了紅線，也給互聯(lián)網(wǎng)金融今后的發(fā)展指明了方向。
此外《意見》中指出，按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實(shí)各方管理責(zé)任。對(duì)于P2P而言，所謂的這些監(jiān)管原則，其實(shí)就是鼓勵(lì)創(chuàng)新，在沒(méi)有發(fā)現(xiàn)平臺(tái)違規(guī)行為及出現(xiàn)重大金融風(fēng)險(xiǎn)事件的情況下，監(jiān)管適度寬松，可見政府對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給予了極大的支持以及重視。
另外，銀監(jiān)會(huì)、地方金融監(jiān)管部門、工業(yè)和信息化部門、公安部等多部門協(xié)同合作，制定P2P行業(yè)監(jiān)督管理制度，做好網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)處置工作，以及進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，公安部牽頭負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪工作，所有這些監(jiān)管政策都是旨在保護(hù)投資者的利益不被損害。
因此，《辦法》確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原則：一是以市場(chǎng)自律為主，行政監(jiān)管為輔。網(wǎng)貸作為傳統(tǒng)金融的一種有效補(bǔ)充，它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，要堅(jiān)持市場(chǎng)為導(dǎo)向、自律與他律相結(jié)合，發(fā)揮好網(wǎng)貸市場(chǎng)主體自治、行業(yè)自律、社會(huì)監(jiān)督的作用，激發(fā)市場(chǎng)活力，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展，擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，提高滲透率。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視金融消費(fèi)者需求的多元性與差異性，積極支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)和低收入群體等獲得必要、及時(shí)的基本金融產(chǎn)品和服務(wù)。
二是以行為監(jiān)管為主，機(jī)構(gòu)監(jiān)管為輔。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)本質(zhì)上是信息中介機(jī)構(gòu)，不是信用中介機(jī)構(gòu)，但其開展的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)是金融信息中介業(yè)務(wù)，涉及資金融通及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管，重點(diǎn)在于業(yè)務(wù)基本規(guī)則的制定完善，而非機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入審批，監(jiān)管部門應(yīng)著力加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，以保護(hù)相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益。
三是堅(jiān)持底線思維，實(shí)行負(fù)面清單管理。通過(guò)負(fù)面清單界定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的邊界，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能從事的十二項(xiàng)禁止性行為，對(duì)符合法律法規(guī)的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動(dòng)，給予支持和保護(hù)；對(duì)以網(wǎng)貸名義進(jìn)行非法集資等非法金融活動(dòng)，堅(jiān)決予以打擊和取締；加強(qiáng)信息披露，完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
四是實(shí)行分工協(xié)作，協(xié)同監(jiān)管。發(fā)揮網(wǎng)貸業(yè)務(wù)國(guó)家相關(guān)管理部門、地方人民政府、行業(yè)自律組織的作用，促進(jìn)有關(guān)主體依法履職，加強(qiáng)溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力。
對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如何實(shí)施備案管理制度，《意見》中明確規(guī)定，所有網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)均應(yīng)在領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照后向注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門備案登記，該備案不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。為了加強(qiáng)事中事后監(jiān)管，地方金融監(jiān)管部門根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對(duì)備案后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類評(píng)估管理，將信息公布網(wǎng)上，在《意見》正式實(shí)施后，銀監(jiān)會(huì)將會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)備案登記、評(píng)估分類等制定實(shí)施細(xì)則，以求統(tǒng)一。為下一步網(wǎng)貸監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。
《意見》中還對(duì)信息披露進(jìn)行了較為詳細(xì)的規(guī)定，特別是關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的相關(guān)義務(wù)，包括出借人披露借款人基本信息，融資項(xiàng)目基本信息，以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果等，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的信息披露要求，完善相關(guān)信息披露制度，對(duì)于改進(jìn)行業(yè)形象，提升網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)公信力、完善行業(yè)事中事后監(jiān)管、防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)出借人與借款人利益具有十分重要的意義。
再來(lái)說(shuō)下《意見》中非常重要的第三方存管制度，《意見》中相關(guān)規(guī)定，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為第三方資金存管機(jī)構(gòu)，對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)客戶資金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身資金分賬管理，實(shí)行客戶資金第三方存管制度醬油防范網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立資金池和欺詐、侵占、挪用客戶資金風(fēng)險(xiǎn)，有利于資金的安全與隔離，對(duì)于規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。小牛在線也是積極順應(yīng)規(guī)則，與廣發(fā)銀行簽訂資金存管協(xié)議。