將中國80萬理財師富余的理財能力組織起來，并對接給日漸龐大2億多的新中產(chǎn)群體，這就是人人理財師正在做的事情。
這與共享經(jīng)濟(jì)的代表UBER所做的事情異曲同工，不同之處在于，各自的領(lǐng)域不同；一個已經(jīng)是共享經(jīng)濟(jì)的代表，一個是金融領(lǐng)域的后起之秀。
2016年5月23日，新版人人理財師APP在Apple store推出，正式完成金融理財服務(wù)領(lǐng)域的理財師與C端的連接，形成交易閉環(huán)，Android系統(tǒng)也將陸續(xù)上線。
作為財富管理領(lǐng)域首家將私人銀行服務(wù)搬到互聯(lián)網(wǎng)上的平臺，人人理財師志在連接三方：機(jī)構(gòu)、理財師和投資用戶。
人人理財師CEO占冰強(qiáng)的理念是，打造溝通順暢、專業(yè)度高的平臺，讓人人都可享受到私人銀行服務(wù)。支持人人理財師的是這么一組數(shù)據(jù)：百萬億的資產(chǎn)管理市場規(guī)模，2億新中產(chǎn)以及80萬理財師。
2億新中產(chǎn)需求
一直以來，高凈值人群是各大財富管理公司必爭的群體。市面上現(xiàn)有的財富管理平臺更像是傳統(tǒng)的財富管理公司的網(wǎng)絡(luò)版，賣產(chǎn)品是她們首要的任務(wù)。
2014年時，占冰強(qiáng)去上海浦東發(fā)展私人銀行貴賓部考察時發(fā)現(xiàn)，所有大型銀行機(jī)構(gòu)都有自己的私人銀行部，專門服務(wù)于有錢的群體�？吹竭@樣的場景，讓占冰強(qiáng)萌生了一個想法，這些高大上的私人銀行，中產(chǎn)或者普通人很難享受到，“怎樣才能讓這樣的私人銀行服務(wù)能夠普及開來呢？”
在這些銀行機(jī)構(gòu)的眼中，中低資產(chǎn)人群被天然的忽略。事實上，這組被銀行忽略的群體（新中產(chǎn)）已經(jīng)超過了2億人。
數(shù)家調(diào)研機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示，隨著80、90后的崛起，互聯(lián)網(wǎng)理財人群比例逐年增多。他們年收入在10萬以上，且追求有品質(zhì)、有態(tài)度的生活，對理財有著更為迫切的需求。
因為接受了新式的教育，接觸到新鮮事務(wù)，新中產(chǎn)階級在財富管理服務(wù)需求上呈現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)化的特征。網(wǎng)易的一項數(shù)據(jù)顯示，在余額寶出現(xiàn)之后，新中產(chǎn)階級在財富增值渠道這一項中，銀行儲蓄的主要地位已經(jīng)被互聯(lián)網(wǎng)理財取代。
在互聯(lián)網(wǎng)理財投資渠道中，65.5%以上的理財資金規(guī)模在5萬以上，51.8的人在10萬以上，6.2%的人投資額度達(dá)到了100萬以上。
但現(xiàn)實的問題是，互聯(lián)網(wǎng)理財在某種程度上存在不穩(wěn)定性，風(fēng)險系數(shù)較大，故此，新中產(chǎn)轉(zhuǎn)而尋求更為穩(wěn)妥的理財方式，專業(yè)的理財服務(wù)更為迫切。
“2億新中產(chǎn)缺的是專業(yè)的咨詢服務(wù)”，占冰強(qiáng)介紹說。據(jù)wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2015年我國414家銀行共發(fā)行理財產(chǎn)品達(dá)7.88萬只。這么多的產(chǎn)品，如果沒有專業(yè)的金融知識，對于普通人而言，很難選擇到適合自己的理財產(chǎn)品，很多人都是跟風(fēng)。
將80萬理財師富余能力連接起來
看到了市場有這么龐大理財需求，占冰強(qiáng)開始調(diào)研理財師市場。他發(fā)現(xiàn)，目前市場上有理財師資格的超過80萬人，但平均每人每年接單不到20單，只有少數(shù)理財師每年可以服務(wù)30位客戶，“這算是非常厲害的理財師了”。而美國，每位理財師每年能接單的數(shù)字為50單。中美之間存在較大的差距。
如何釋放理財師們多余的服務(wù)能力，把他們從每天的打電話找客戶的低價值、重復(fù)性的勞動中解放出來？
作為已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域浸淫10年之久的互聯(lián)網(wǎng)老兵，占冰強(qiáng)覺得機(jī)會還是在互聯(lián)網(wǎng)上。“能將理財師富余的服務(wù)能力組織起來的，只有互聯(lián)網(wǎng)平臺。這很像區(qū)塊鏈技術(shù)，將每個人剩余的算力組織起來，形成一個超級計算機(jī)。”
實際上，人人理財師猶如財富管理領(lǐng)域的Uber、Airbnb。依靠平臺，Uber、Airbnb將有車、有房一族與需求方對接到一起：擁有汽車、房屋資源的一方，他們通過網(wǎng)絡(luò)降低向外招商、尋找客戶的成本，甚至使成本降低至零；而對于租賃方，通過無門檻的網(wǎng)絡(luò)平臺，他們不但可以便捷的使用汽車、房屋，也降低了支出成本。而人人理財師通過互聯(lián)網(wǎng)平臺將理財師富余的服務(wù)能力組織起來，讓投資用戶低門檻獲得專業(yè)的理財服務(wù)。
“就像獲得水、電、煤氣那樣快捷。”人人理財師CEO占兵強(qiáng)如是解釋說，據(jù)悉，自人人理財師2015年9月正式上線以來，注冊理財師已經(jīng)近5萬人，交易規(guī)模已經(jīng)超過 15億。隨著新版APP推出，C端投資用戶與理財師之間的門檻打通，離實現(xiàn)“人人可享受私人銀行服務(wù)”愿景也更近一步。